数字化经营提振消费，银联输出广东经验

痴道人

文 | 周公子

站在后疫情时代消费复苏的当口来看2023银行“开门红”，显得特别有意义。
消费优惠券、商超满减、数字人民币活动、各式优惠利率消费贷……银行们卯着劲从支付和信贷两方面打响“消费开门红”。一方面，是为自身零售业务添砖加瓦，一方面是给我国消费金融大环境回暖燃一把火。
对于商业银行来说，中国银联“云闪付”App生态堪称获客、留客、活客的经营利器——它整合银联网络所辐射的众多商户和运营服务商等丰富资源，打造了本地用户流量的派发中心和利企惠民的统一入口。依托“云闪付”App生态，参与行不仅提升了持卡用户与场景联动的经营能力，且构建了“用卡场景、营销工具和数据服务”线上、线下一体化的阵地。
中国银联广东分公司（以下简称广东银联）于2022年10月上线的“U惠广东”平台，就是银联云闪付“数字化生态”赋能商业银行客户经营和产品营销的最鲜活注脚。

Part 1
为“促消费惠民生”赋能

毫无疑问，提振消费是后疫情时代，重启经济动能的第一站。广东作为消费大省，为更好地发挥“促消费惠民生”的带头示范作用，自然需要一个能将政府、银行、商户资源整合在一起的统一入口，“U惠广东”平台应运而生。
值得一提的是，岁末年初正值各家银行优惠活动“花式”亮相的高峰期，不同银行的促销活动内容也不尽相同。然而，站在消费者的角度看，各类活动虽令人“目不暇接”，但在使用过程中却不可能把每家银行的活动细节都了然于胸，“看起来多，用得上少”是常见现象，以致用户体验割裂化、碎片化。
因此，银行间的“促消费”之战虽打得正酣，于个人用户而言却没有获得更便捷、更一站式的体验，于银行经营而言则没有将获客的“流量”和“留量”效应都最大化。
“U惠广东”正是在广泛的市场实践基础上，充分理解个人用户的痛点和银行经营的需求，成为了集政府消费券、银行优惠活动、数字化场景经营、线上线下营销于一体的经营平台，不仅利于个人用户汇集各类活动信息，让消费体验更“本地化”、“生活化”、“集约化”，也有利于各家银行的客户经营“降本提效”。
据悉，“U惠广东”上线首月就引入了餐饮、商超和便利店等商户240家活动门店近5000个，撮合了20家商业银行近百个专属优惠活动，引流用户200万人次，引入票券投放5.6万张，带动交易笔数4万笔，整合了“天天秒杀券”“每周精选”“有我就有礼”“有礼乐开花”等银联方丰富营销活动，不仅为广大消费者带来“一站式”消费优惠体验，也为商业银行的“拉新促活”提供了海量活跃用户引流。
本着“支付为民”的初心，“U惠广东”的上线不仅为促消费、惠民生提供了更多助力，也已然为打造本地用户流量的派发中心和利企惠民的统一入口，输出了广东经验。

Part 2
为商业银行经营赋能

在商业银行纷纷加入“大零售”队伍的当下，获客、留客、活客是首要难题。没有庞大且活跃的基础零售客群作为支持，更多横向及纵向的业务转化则无从谈起。“U惠广东”在为促消费惠民生赋能的同时，也正在成为商业银行的“流量密码牌”。
而这一“密码牌”的业务效能如何？先来看这样一个案例：
A银行曾经联合社交属性极强的W渠道开展权益抢购活动。A银行通过自身的手机银行和W渠道，推广用户以1元或5折购买商户的代金券活动。该活动上线一周，订单仅成交804笔，购买率12.75%，效果极不明显。
对比之下，“U惠广东”联合A银行开展茶饮5折主题活动。用户在“U惠广东”直接领用5折饮品优惠券，或者直接购买奈雪的茶、瑞幸咖啡享受5折优惠。瑞幸咖啡甚至推出先领优惠券、下单消费再减2元的促销手段，活动上线一周优惠券领取用户超万人，单日最高带动交易笔数超3000笔。
换句话说，在同等资源投放的情况下，该银行与“U惠广东”开展场景合作效果放大了10倍有余。无论是营销能力、资源整合能力、引流获客能力，“U惠广东”都显示出了作为本地化用户流量“派发中心”的经营实力。
那么，为何与“U惠广东”合作，能为商业银行的获客、留客、活客带来立竿见影的效果？
首先，是数字化运营能力。基于银联“云闪付”App生态，“U惠广东”可以快速响应商业银行的个性化合作需求，为商业银行提供优惠活动、权益池的“定制化”输出。此外，基于全网（含部分微信及支付宝）的海量用户交易数据，为银行分析用户画像、客群特征提供了很好的辅助作用，从而进一步优化营销策略，实现用户精耕。
再者，是生态资源开放能力。“U惠广东”之所以能成为“本地化”利企惠民的统一入口，离不开银联硬核的资源整合能力和开放能力。一方面，是广东银联整合了政府资源对合作机构开放，既为消费券派发提供丰富的使用场景，又提升了大家的消费动力；另一方面，是广东银联强大的商圈、商户整合能力开放，既为合作银行的营销活动“降本提效”，也为商圈的数字化转型赋能。例如，“逛街吧”产品仅上线一周就为广州正佳广场带来新会员2万名，示范效应迅速向全省商圈辐射。截至2022年11月，“逛街吧”合作商圈已达30个，用户转化引流明显，累计为商圈带来新增会员转化超过15万个，转化率超26%。
不难发现，无论是为商业银行的零售获客引流，还是为商圈数字化经营提供助力，“U惠广东”都不玩虚的，实打实用数据和流量说话。

Part 3
U惠广东 支付为民

一边是为“促消费惠民生”添砖加瓦，一边也为商业银行客户经营再上新台阶提供助力。二者互为良性循环，“U惠广东”已成为广东银联“支付为民”的实践样本，也是最佳注解之一。得益于此，“U惠广东”的“朋友圈”阵容还在不断扩大。
据悉，除了中国银行广东分行的对接工作在今年11月已完成，工商银行广东分行、交通银行广东分行、平安银行广州分行、广州银行等合作机构也已走在相关系统对接的进程之上。
回首银联20周年来时路，银联在自身能力边界和道义担当上不断进阶，“U惠广东”也只是银联 “支付为民”的一个缩影。
首先，在基础智能上，银联不断优化支付体验和支付环境，提升支付网络的服务体验及覆盖面，让金融基础设施更稳健、让交易更便捷、让服务更有质量。在没有自有营销投入的情况下，2022年前10个月银联二维码消费收入同比增长近200%。
其次，在生态服务体系建设上，银联成功打造了集卡产品、权益、平台等为一体的银联生态体系。小微企业卡、乡村振兴卡等对公卡产品，无界卡、绿色低碳卡等对私卡产品，“云闪付”App、全新手机闪付等平台性产品，屡屡让市场看到银联的创新动能。
再次，在对普惠金融理念的践行上，银联携手产业各方持续推进受理环境建设，在零售、餐饮、文旅、医疗、税务、政务等各种民生问题和行业领域上，都持续输出创新综合解决方案，不断延伸普惠便民的服务触角。
最后，在助推消费回暖上，银联依托数字化产品体系和场景生态，通过降费率、提服务、发激励等一系列助商惠民“组合拳”，助力激发商户活力和提升大众消费体验。
如今，银联的受理网络不仅能上山下乡，更能走出国门，近十年来已覆盖境内超3200万受理商户，在全国建成2100个重点商圈，更延伸至全球181个国家和地区，境内外成员机构超2500家。无论何时何地，银联的数字化拓展都绕不开“支付为民”的底色，也离不开惠及大众民生的实践。
更可圈可点的是，在风云变幻的支付市场竞争格局中，一步一个脚印的银联不仅走出了属于自己发展的特色之路，更完成了真实、庞大、开放的用户积累，沉淀了海量的交易数据、商户资源、政商服务经验，成为我国支付行业改革及转型的标杆。
支付为民，银联用行动，让支付在你我手中都变得更有温度。
—THE END—
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