经营贷的奥秘，切勿外传

打了小松鼠

“先生，需要转贷吗，贷100万十年能帮你省40万。”
这段时间，接到最多的电话可能不是疫情间家人的问候，而是推销电话催你去贷款或者转贷。
确实，目前市面上的房贷利率并不低，已经有不少人看到了房贷转经营贷的口子，成功节省了利息。
但更多的人是在观望，他们想省利息，但也在担心转贷之后不安全。
因为不论是什么事情，一旦与钱扯上关系后，都会变得暧昧。
经营贷的奥秘

为什么销售会催着你转贷，房贷转经营贷真的能省利息吗？
在这两年买房的人可能会有感觉，房贷利率确实有点高。
据央行数据显示，2021年12月，全国新发放商业房贷的平均加权利率在5.63%。
由于地域不同政策不同，部分地区的房贷飙到6.5%。
反观经营贷，这种专门针对中小微企业主融资的贷款产品，利息确实比较诱人。
有多诱人？房产抵押经营贷利率只要3.7%，抵押消费贷利率只要4%。
同样是买房贷款1000万，按照按揭贷款5%的年化，将按揭转成3.7%的经营贷之后，十年能够节省利息75万。
对于急需资金周转的人来说，置换后能够获得更多的现金流，除去房贷，还能在手里留一部分资金。
省利息还能有现金流，听起来简直就像一块甜到腻的蜜饯，但你这蜜饯真的保“甜”吗？


“甜”肯定保，但是要在一个大前提之下——针对企业。
你抽出现金流，节省月供的目的，一定一定一定是要为了企业发展。
也就是说，这块糖普通人吃不到。
可能你会碰到中介跟你说，没有关系，我们能帮你处理营业执照的问题。
不好意思，当你有这种想法之后，你将会承担两种风险：资金风险、法律风险。
先说资金风险：

央行、银保监在这两年已经很严肃的规定过了，经营贷只能用于企业经营，居民将资金流入股市、楼市属于违规行为，面对违规行为的处理方式就是抽贷。
再说法律风险：

由于贷款人不是真实的企业主，没有实体公司，去银行申请的资料，有一部分属于“伪造”。
尤其是流水、合同造假，已经触及法律，当然这种情况比较少见。
说这些也只是给各位提个醒，毕竟能发财的，最终也只有尝到先机的一小部分人。
在转贷之前，你要弄清楚三个条件：

• 贷款人必须以公司/法人名义，以房屋为抵押；
  
• 贷款用途限“公司经营”
  
• 征信良好
  

房住不炒这个基调是不能变，居民也不能无限加杠杆。
那么面对经济形势如此严峻，居民有房贷压力，银行有业绩压力，上面有政绩压力，该如何处理，三方似乎早已心领神会。
全球宽松量化，大家都贬值，我们不跟进，就吃亏了。
放出来得水，需要通过放贷的方式流向社会。
又不能直接流向房地产，所以小微企业抵押贷款，是最佳途径。
前几年有一个段子：
银行听说你贷款做实业，审核可严格了，因为知道坏账率高。看你支支吾吾，知道你要去买房子，心领神会，只要你符合银行经营性贷款的合规性，贷款批的可欢了。
毕竟能发财的人都在悄悄发财。

邹桂明

我是个凑数的。。。